5 способов решения кредитных проблем

Кандидат юридических наук С.П.Бодров.Что делать, если нечем платить кредит? Как избавиться от долгов и звонков коллекторов? Как уменьшить ежемесячные платежи по кредитам? На эти и другие вопросы вам отвечу я, основатель и руководитель «Юридического Бюро Бодрова», кандидат наук Сергей Павлович Бодров, юрист с 25-ти летней практикой защиты заёмщиков. В основу статьи, предлагаемой вашему вниманию, легли мои личные наработки – с их помощью более 700 заёмщиков выбрались из долговой ямы и восстановили свое материальное положение.

Для пользователей, предпочитающих просмотр видео, доступен видеоролик 5 способов решения кредитных проблем

Итак, что делать, если вы больше не можете выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами? Рассмотрим несколько вариантов:

  • бездействовать;
  • взять кредит на погашение долгов;
  • договориться с кредиторами об уменьшении ежемесячных платежей или получении кредитных каникул;
  • выкупить свой долг за 20-30% от суммы требований;
  • оформить банкротство и полностью списать долги.

Оставить все как есть и не предпринимать никаких действий может должник, у которого нет (и не ожидается) жилья и другого имущества, заработной платы, пенсии или иного дохода. Пока долг не выплачен, не списан или не реструктуризирован, коллекторы и судебные приставы не прекратят взыскание: все найденное имущество, ценности и доходы будут арестованы и обращены в пользу кредитора. Кроме того, кредитные споры, прошедшие судебную стадию, не имеют срока давности, а это значит, что долги перейдут наследникам.

Закон дает множество возможностей для решения проблемы. Одна из них – рефинансирование действующего кредита.

Рефинансированием называется полное или частичное погашение текущего кредита за счёт нового займа. Этот вариант выгоден в том случае, когда в вашем окружении есть друзья и родственники, которые смогут одолжить необходимую сумму без процентов. В таком займе нет минусов – если вы сможете возвращать деньги вовремя, то лучшего варианта не найти. Если у вас нет возможности одолжить деньги у близких, нужную сумму можно получить под залог имущества. Такие кредиты выдают и банки, и частные инвесторы. Мы помогаем привлекать такие кредиты - подробности можно прочитать в разделе рефинансирование.

Выбирая этот способ решения кредитной проблемы, обратите внимание на размер ежемесячного платежа по залоговому кредиту – если вы не уверены, что сможете платить без просрочек, отказывайтесь, ведь в данном случае вы рискуете своим имуществом! Попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации кредита - уменьшении ежемесячных платежей или получении кредитных каникул. Это следующий способ, который мы с вами рассмотрим.

Давайте разберёмся в терминологии - что такое реструктуризация кредита? Под ней мы подразумеваем изменение условий кредитного договора по соглашению сторон, в результате которого заёмщик получает более мягкие условия погашения кредита - снижение ежемесячного платежа или отсрочку по оплате сроком до 12 месяцев.

Для получения реструктуризации необходимо подготовить соответствующее заявление – указать в нём причины, которые мешают вам выполнять свои обязательства, подкрепить свою позицию ссылками на нормы права и пункты кредитного договора. Не забудьте обозначить сумму ежемесячных платежей, которые вы в состоянии оплачивать или указать срок кредитных каникул, в течение которого вы планируете восстановить свой доход. Приложите к документу справки, подтверждающие ваши слова (если вы потеряли работу - копию трудовой книжки, если подвело здоровье – медицинские справки и т.д.). Мой практический опыт показывает, что при должном подходе кредиторы не только предоставляют рассрочку и отсрочку, но и прекращают начислять пени и неустойку. Подробную информацию о получении рассрочки и кредитных каникул в добровольном порядке или через суд можно получить на нашем сайте в разделе реструктуризация.

Следующий вариант решения долговой проблемы – выкуп долга у кредитора со скидкой. Возможность выкупа долга за 20-30% от суммы у заёмщика появляется в тот момент, когда судебный процесс по спору с кредитором завершен, судом утверждён план погашения долга и приставами возбуждено исполнительное производство по делу. Прибегнуть к нему также можно в случае, когда просрочка по ежемесячным платежам составляет более 365 дней. Переговоры о покупке долга должен вести компетентный посредник – напрямую заёмщику кредиторы долги не продают. В противном случае это привело бы к очереди из заёмщиков, желающих закрыть свой долг за пятую часть суммы – и, как следствие, к обвалу всей банковской системы. Читайте подробности в разделе сайта как выкупить долг у кредитора

Перейдём к банкротству физического лица – способу, который позволяет полностью списать долги от 500 тыс. рублей, образовавшиеся в результате дефолта по кредитам и займам, ЖКХ и налогам, предпринимательской деятельности, вреду, причиненному имуществу и другим видам задолженности.

Первый шаг к оформлению банкротства – это подготовка документов, необходимых арбитражному суду для всестороннего и объективного разбирательства по делу. Вам потребуется предъявить кредитные договоры, справки из государственных учреждений, сведения с работы и т.д. – всего около 20 документов, сбор которых займёт около недели. С момента рассмотрения заявления по существу, должник имеет законное право отказываться от общения с представителями банков, коллекторами и судебными приставами.

Никаких негативных последствий банкротство не имеет – его задачей является полное финансовое оздоровление заёмщика. Обращу ваше внимание, что за 2016 год суд смог рассмотреть только 22.000 заявлений о банкротстве, поэтому если вы хотите банкротиться, не медлите с принятием решения. Подробнее о списании 100% долгов вы можете узнать в разделе банкротство или на бесплатной консультации у наших юристов!

Хочу подвести итоги и резюмировать сказанное. Итак, любая ситуация, связанная с долгами, имеет как минимум 5 вариантов решения, стоит лишь выбрать правильный. Какой из вариантов подойдёт именно вам? Узнайте на консультации, которую я и мои коллеги проводят на бесплатной основе. Заполните форму обратной связи или позвоните нам прямо сейчас!