Как списать долги через банкротство?

юрист по банкротствуЧто делать, если нечем платить кредиты? Можно ли раз и навсегда избавиться от всех долгов? Мой ответ – да! С вами специалист по банкротству физических лиц Алексaндp Вячeславoвич Тpeй. В этой статье я расскажу вам о том, как списать свои долги через банкротство. Начну с важного момента: закон о банкротстве физических лиц действительно работает! В пользу этого довода свидетельствует и опыт наших юристов, и имеющаяся арбитражная практика - суды встают на сторону должников и освобождают их от финансовых обязательств. Обращаю ваше внимание: вся информация, которая содержится в этой статье, доступна в видеоформате по ссылке оформление банкротства физических лиц.

По статистике на декабрь 2016 г., заявления на банкротство подали свыше 22.000 граждан; более 1000 процедур, продолжительностью от 8 до 12 месяцев завершены полным списанием долгов. Остальные процессы еще продолжаются, и только нескольким должникам арбитражный суд отказал в погашении долгов – судья решил, что текущий доход этих заемщиков позволяет им полностью погасить задолженность за три года.

Давайте разберемся, кому разрешена эта процедура, как она проходит, какие достоинства и недостатки имеет. Итак, банкротство доступно следующим типам должников: заемщикам, имеющим долги перед банками, МФО или частными лицами, задолженности по налогам, предпринимательской деятельности, квартплате, штрафам, материальному ущербу и т.д. в размере более 500 тыс. рублей, кроме долгов, связанных с уплатой алиментов и компенсацией вреда, причиненного жизни или здоровью.

Банкротство в упрощенном порядке

Всех заемщиков можно условно разделить на три категории. В отношении заемщиков первой категории, процесс банкротства проводится в упрощенном порядке. Это должники:

  • не имеющие возможности частью своего дохода погасить долги за 3 календарных года;
  • заемщики, у которых нет в собственности жилья, или такое жилье для них является единственным;
  • должники, в собственности которых нет дополнительной недвижимости, автомобиля, долей в бизнесе и т.д.

Процесс списания долгов для таких граждан проходит в срок от 6 до 8 месяцев, а расходы на весь процесс (оплата государственной пошлины, обеспечительного платежа на счет Арбитражного суда, публикации о своей несостоятельности в СМИ), составят от 6 тыс. руб. ежемесячно из расчета продолжительности процедуры в 8 месяцев.

Банкротство с предварительной подготовкой

Существует вторая категория заемщиков, которая нуждается в предварительной подготовке к банкротству - это те граждане, в отношении имущества и доходов которых может возникнуть спор:

  • заемщики, осуществлявшие сделки дарения менее, чем за 3 года до обращения в суд с заявлением о банкротстве;
  • заемщики, имеющие долю в совместной собственности супругов;
  • заемщики, имеющие право собственности на недвижимость (кроме единственного жилья), земельный участок, автомобиль, собственный бизнес и другие ценности;
  • заемщики, имеющие высокий официальный доход.

В этих случаях необходимо оценить все риски и реализовать план по сохранению собственности и дохода, который может увеличить сроки проведения процедуры на 3-4 месяца.

Существует третья категория заемщиков, для которых банкротство противопоказано. Обычно, это связано с репутационными, коммерческими или имущественными рисками. Таким должникам я помогаю оспорить до 70% суммы долга и утвердить комфортный график погашения задолженности (минимальными платежами на 20-40 лет) в гражданском суде.

Как происходит банкротство граждан?

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов:

  • до 7 дней придется потратить на сбор документов и подачу заявления в арбитражный суд;
  • в срок до 2-х месяцев со дня принятия заявления, суд утвердит кандидатуру финансового управляющего - независимого арбитра между вами и кредитором, который и ведет всю процедуру без вашего участия; с момента его утверждения все претензии коллекторов, банков, судебных приставов по закону будут адресованы уже не вам, а финансовому управляющему; одновременно с этим прекращается начисление неустоек, процентов, штрафов (впрочем, не важно сколько их накопилось, ведь в итоге вся задолженность все равно будет списана);
  • утвердив финансового управляющего, суд принимает решение о признании должника банкротом;
  • по окончании процедуры, через 8-12 месяцев, бывший должник освобождается от исполнения своих обязательств перед кредиторами и все долги полностью списываются определением арбитражного суда.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц

Плюсы процедуры банкротства:

  • Арбитражные суды действительно списывают гражданам долги - определения судов о прекращении обязательств должников хранятся в общедоступной официальной базе по адресу kad.arbitr.ru;
  • с момента утверждения финансового управляющего на процедуру, представители банка, коллекторы и судебные приставы утрачивают право предъявлять свои требования должнику, все коммуникации осуществляются ими через финансового управляющего;
  • отсутствуют какие-либо значимые последствия для должника.

Минусы процедуры банкротства:

  • процедура длится от 8 месяцев и нуждается в регулярном финансировании;
  • необходимо подготовить пакет документов (около 20 позиций);
  • на первом судебном заседании необходимо личное присутствие должника или его представителя;
  • если должник владеет имуществом - недвижимостью (помимо единственного жилья), автомобилем, предметами роскоши, то собственность необходимо избавить от притязаний кредиторов заранее.

Последствия процедуры банкротства

Самый частый вопрос, который я слышу от потенциальных банкротов – вопрос о негативных последствиях процедуры. Таковых немного, но всё же их стоит перечислить.

В течение пяти лет после окончания процедуры гражданин, заключающий договор кредитования, обязан указывать в нем факт своего банкротства; в этот же срок гражданин не может объявить повторное банкротство; три года банкрот не может принимать участие в управлении юридическим лицом.

Некоторые опасения у тех, кто задумался о банкротстве, вызывает возможность ограничения выезда за рубеж. Моя практика свидетельствует - границы для должника будут закрыты по решению суда лишь в том случае, если того пожелают кредиторы, и только до момента завершения процедуры банкротства.

Стоимость банкротства физических лиц

Часть расходов на банкротство определяет государство, другую – рынок. Затраты складываются из обязательных платежей (государственной пошлины в размере 300 руб., денежных средств, вносимых в депозит арбитражного суда - 25 тыс. рублей, оплаты серии обязательных публикаций в газете Коммерсант и на сайте ЕФРСБ — всего около 15 тыс. рублей) и платежей необязательных, на которых вы сможете сэкономить (подготовка плана банкротства и необходимых документов – от 3 тыс. рублей, поиск финансового управляющего – от 10 тыс. рублей).

Обратившись за услугами к нашим юристам, на большинство платежей вы сможете получить рассрочку сроком до 9 месяцев. Калькуляцию расходов по процедуре наши специалисты осуществляют после предварительной консультации и анализа ваших рисков.

При заключении договора на сопровождение процедуры банкротства с нашим Бюро, вы получаете гарантию 100% возврата денег. В случае, если Арбитражный суд не спишет вам долги, мы компенсируем все понесенные расходы!

Свяжитесь со мной через форму обратной связи или позвоните по телефону
(495) 642-35-12 прямо сейчас. Все консультации оказываются на бесплатной основе!

Бесплатная консультация юриста
Нажимая на кнопку "Получить консультацию", я даю согласие на обработку персональных данных.