Как уменьшить платежи по кредиту?

юрист по банкротствуЧто делать, если вашего дохода не хватает для выплаты кредита? Как снизить ежемесячный платеж до комфортной суммы или получить отсрочку по уплате долгов? С вами кредитный адвокат Денис Юрьевич Шувалов, и тема моей статьи - уменьшение платежей по кредиту с помощью реструктуризации. Краткая справка: реструктуризация - это изменение условий кредитного договора на выгодные вам, а именно - уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока кредитования или получение кредитных каникул сроком на 6 или 12 месяцев. Обращаю ваше внимание: вся информация, изложенная в статье, доступна в виде видеоролика, который можно увидеть по ссылке реструктуризация кредита.

Как получить реструктуризацию кредита в банке?

Получить согласие кредитора на уменьшение ежемесячных платежей можно двумя способами – в добровольном порядке или через суд. Не обращайтесь в банк за реструктуризацией по телефону - это действие абсолютно бесполезно. Вам либо откажут, либо предложат заполнить заявку в отделении, что тоже не решит проблему – документ, как правило, оставляют без рассмотрения.

Почему банки заставляют своих клиентов заполнять бесполезные заявки? С одной стороны, они не могут лишить заёмщика права на обращение (это противозаконно), с другой – получают возможность не рассматривать шаблонные заявления со слабой правовой позицией и отсутствием подтверждающих документов.

Я рекомендую подготовить заявление на реструктуризацию самостоятельно. В документе необходимо изложить причины, мешающие вам исполнять свои обязательства, подкрепить свои аргументы ссылками на нормы права и пункты кредитного договора. Не забудьте обозначить сумму ежемесячных платежей, которые вы в состоянии оплачивать или указать срок «кредитных каникул», в течение которого вы планируете восстановить свой доход. Приложите к документу справки, подтверждающие ваши слова (если вы потеряли работу - копию трудовой книжки, если подвело здоровье – медицинские справки и т.д.).

Полный пакет документов на реструктуризацию, который мы готовим по поручению наших доверителей, содержит:

  • заявление на реструктуризацию кредита;
  • заявление на кредитные каникулы;
  • заявление на рефинансирование;
  • проект мирового соглашения;
  • сопроводительное письмо с перечнем правовых последствий для кредитора в случае отказа от добровольного урегулирования спора;
  • приложения - справки, выписки, копии договоров и т.д.

Мой практический опыт показывает - такой комплект помогает получить не только рассрочку или отсрочку по внесению ежемесячных платежей, но и позволяет зафиксировать рост штрафных санкций за просрочки.

Подготовленные документы необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении (при этом, пожалуйста, не забудьте сохранить квитанцию об отправке), или вручить кредитору лично. Обратите внимание - при личной подаче документов вы должны иметь при себе копии всех заявлений, на них представитель кредитора обязан указать входящий номер и поставить свою подпись. Заявления с отметками о вручении нужно хранить в надежном месте: они помогут вам снизить начисленные штрафы в случае судебного разбирательства.

Чаще всего, реакция на обращение поступает в течение 10-15 рабочих дней – кредитор согласится на ваши условия или предложит свои, пришлет официальный отказ или не даст никакого ответа, что равноценно отказу. Согласие кредитора необходимо оформить документально - перезаключить договор на новых условиях или составить дополнительное соглашение к действующему договору с новым графиком платежей.

Что делать, если вам отказали в реструктуризации?

Отказ в досудебной реструктуризации позволяет перейти к следующему этапу – получению реструктуризации через суд. Замечу: в суде можно получить такие выгодные условия погашения долга, с которыми добровольно не согласится ни один кредитор. Кроме того, предоставив суду доказательство попытки мирного урегулирования спора (комплект документов с отметками о вручении, речь о которых шла выше), вы сможете сократить штрафные санкции как минимум в три раза.

Как получить реструктуризацию через суд?

Для начала, перечислю преимущества реструктуризации через суд. Итак, реструктуризация долга в суде – это:

  • эффективный способ ограничить кредитора в начислении процентов и пени;
  • сокращение уже начисленных штрафов и пени более чем в три раза;
  • возможность не выплачивать долг в течение года, либо, предоставив суду подтверждение своей неплатежеспособности, сократить ежемесячные платежи до минимальной суммы.

К сожалению, должник не имеет права обратиться в суд первым, такая возможность закреплена только за кредитором, и он воспользуется ей через 3 месяца после появления у заёмщика первой просрочки. О дате проведения судебного заседания вас обязаны известить официальной повесткой, поэтому регулярно проверяйте свой почтовый ящик.

Для судебного разбирательства потребуется подготовить комплект документов – от возражения на исковое заявление кредитора, до ходатайства о рассрочке/отсрочке исполнения судебного решения. В рамках рассмотрения дела в суде, вам предстоит максимально снизить сумму долга (мне удавалось сократить ее более чем в три раза) и добиться комфортного графика погашения кредита: в моей практике есть решения судов, по которым при долге в размере 1,5 млн. рублей ежемесячная выплата составляла всего 1 тыс. рублей. Настоятельно рекомендую принимать участие в судебных заседаниях, заявлять свои возражения и отстаивать права - в противном случае, суд примет сторону кредитора и утвердит его расчёты задолженности.

Обращаю ваше внимание - всем заёмщикам, общая сумма кредитов которых превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по внесению ежемесячных платежей составляет более 2-х месяцев, доступно полное освобождение от долгов путем оформления банкротства. Дополнительную информацию можно получить в разделе банкротство физического лица.

Если у вас остались вопросы по реструктуризации кредита, судебной защите ваших интересов или оформлению банкротства, задайте их через форму обратной связи или по телефону (495) 642-35-12, я с удовольствием поделюсь своим опытом и дам несколько советов абсолютно бесплатно!

Бесплатная консультация юриста
Нажимая на кнопку "Получить консультацию", я даю согласие на обработку персональных данных.